Krankenversicherung – Усе про німецьке медичне страхування

Працюючи в Німеччині, ви повинні пам’ятати про виконання багатьох формальностей, найважливішою з яких є обов’язкове медичне страхування Krankenversicherung. Чи обов’язкове медичне страхування за кордоном? Які бувають його види? Скільки це коштує і як ми можемо його отримати? Ми пояснюємо це далі.

Щоб бути в курсі актуальних подій, підписуйтесь також на:

• Instagram
• Facebook

Чи потрібна мені медична страховка під час роботи в Німеччині?

Німецьке медичне страхування (Krankenversicherung) є невід’ємною основою, що забезпечує доступ до медичної допомоги як у надзвичайних ситуаціях, так і щоденно.

Наявність цього медичного страхування в Німеччині є обов’язковим, тобто є одним із видів обов’язкового страхування від державної установи медичного страхування. Для людей, які працюють за тимчасовим контрактом і тимчасово проживають, але не є постійними жителями країни, достатньо польського медичного страхування.

Медичне страхування необхідне людям, які працюють за трудовим договором, або особам, які займаються власним бізнесом. У разі трудового договору роботодавець зобов’язаний сплачувати внески до німецької установи медичного страхування за працівника з першого дня працевлаштування. У такій ситуації роботодавець зобов’язаний стягнути частину із заробітної плати працівника та перерахувати його до відповідної установи медичного страхування.

Якщо йдетья про ведення власного бізнесу (приватні підприємці), ви повинні самостійно придбати німецьку страховку Krankenversicherung і систематично сплачувати внески до німецької установи медичного страхування.

Державне медичне страхування (GKV) чи приватне медичне страхування?

Державне медичне страхування (GKV) у Німеччині є обов’язковим для кожної особи з річним доходом нижче межі 69 300 EUR євро брутто – Versicherungspflichtgrenze in der GKV.

Люди, які мають заробіток вище цієї суми, самостійно вирішують, де вони хочуть купити полісу. Тоді необхідно знати розмір власного доходу. Залежно від прийнятого рішення працівник може укласти договір з приватним підприємством  лікарняного типу, таким чином обираючи приватну медичну страховку.

Медичне страхування в Німеччині – види

У Німеччині, існує два види медичного страхування: приватне медичне страхування (PKV), яке пропонують приватні страхові компанії, і державне страхування (GKV).

Проте, у Німеччині існує понад 100 державних фондів медичного страхування, таких як AOK, BKK, DAK та IKK.

Найпопулярніша медична страховка для іноземців

Цікавий факт, що найпопулярнішою опцією серед іноземців є лікарняна устванова AOK, яка надає послуги аж на 16 мовах.

З державним страхуванням більшість пільг однакові. Приватне страхування, з іншого боку, пропонує різноманітні види страхування, а не лише ті, що обмежуються основними медичними послугами.

Скільки коштує медичне страхування в Німеччині?

У разі обов’язкового медичного страхування (Gesetzliche Krankenversicherung) у Німеччині, яке є обов’язковим для деяких працівників, за його надання відповідають «державні каси» медичного страхування.

Вони характеризуються фіксованою премією для всіх застрахованих осіб і єдиним набором виплат, а також додатковими зборами за користування приватними кабінетами чи клініками.

За перебування в лікарні до 28 днів необхідно сплатити 10 євро на день. У деяких випадках, наприклад, люди з хронічними захворюваннями, на лікування яких витрачається більше 2% річного доходу, вони можуть бути звільнені від плати. Також є можливість безкоштовно застрахувати непрацюючих членів сім’ї, які зараз не працюють.

Вартість медичного страхування GKV залежить від вашого доходу. При його розрахунку враховується загальний валовий дохід. Ставка єдиного внеску становить 14,6% (на 2025 рік) і ділиться порівну між працівником і роботодавцем (7,3% для кожної сторони). Крім того, кожен працівник повинен сплачувати додатковий внесок, який стягує фонд медичного страхування, який зазвичай становить від 1,6% в середньому.

Krankenversicherung – Усе про німецьке медичне страхування

Що стосується страхування дружини «з чоловіком», то непрацююче подружжя та діти можуть бути охоплені державним медичним страхуванням. Воно забезпечує їм безкоштовне сімейне страхування та доступ до основних пільг. Це відбувається в рамках сімейного медичного страхування.

У випадку шлюбу цивільного такої можливості немає. Непрацюючий партнер повинен звітувати в обраній установі медичного страхування та самостійно сплачувати внески.

Розмір внеску залежить від доходу платника податків. Мінімальний внесок становить приблизно 200 EUR в місяць.

Як отримати медичну страховку в Німеччині

Щоб отримати медичне страхування в Німеччині, необхідно звернутися до обраної вами каси медичного страхування та почати сплачувати внески.

У разі повної зайнятості роботодавець бере на себе деякі формальності. Однак якщо вам потрібна допомога у виборі страховки, варто проконсультуватися з фахівцем.

Приватне медичне страхування в Німеччині

Приватне медичне страхування (Private Krankenversicherung) — це другий варіант. В ньому внески встановлюються індивідуально залежно від віку, статі, страхового покриття та стану здоров’я. Він пропонує індивідуально підібраний обсяг страхування, а рахунки за відвідування лікарів за витрати на лікування перераховуються до страхової компанії, яка відшкодовує витрати на лікування. У системі приватного медичного страхування кожен член сім’ї повинен платити власний внесок.

Люди з високим рівнем доходу, які ведуть бізнес у Німеччині, можуть обрати форму страхування F. Вона дозволяє скоротити час очікування для відвідування лікаря та збільшити вибір лікарів. Іноді це також може виявитися фінансово вигіднішим, ніж державне страхування.

Коротко про медичне страхування в Німеччині

Таким чином, медичне страхування в Німеччині базується на обов’язкових податках, які гарантують громадянам доступ до медичної допомоги. Ця система забезпечує солідарність, дозволяючи вам вибирати між державним і приватним страхуванням залежно від ваших особистих обставин.

1.   Поділ між державним і приватним медичним страхуванням. У Німеччині існує два основних типи медичного страхування: державне (gesetzliche Krankenversicherung, GKV) і приватне (private Krankenversicherung, PKV). Більшість громадян мають державне страхування, тоді як приватне страхування доступне для людей з високими доходами або одповідних професій.
2.   Державне медичне страхування (GKV). У системі державного медичного страхування громадяни сплачують регулярні сплати (соціальне страхування) до державних фондів медичного страхування (Krankenkasse) за власним вибором. Внески сплачує як роботодавець, так і працівник, якщо він працює. Безробітні або безробітні також застраховані, але податок часто покриваються соціальними виплатами.
3.   Приватне медичне страхування (PKV). Люди з високими доходами, працівники за контрактом або самозайняті люди часто можуть обрати приватне медичне страхування. У цьому випадку внески залежать, наприклад, від віку та стану здоров’я
4.   Покриття медичних витрат у Німеччині. Медичне страхування в Німеччині надає доступ до широкого спектру медичних послуг. Таких як візити до лікарів, госпіталізація, хірургічні процедури, ліки та допоміжні засоби, реабілітація, стоматологія тощо. Більшість медичних витрат покриває страхування системи, але пацієнти часто також платять власні внески, т. зв. «власна частка» (Eigenanteil) у деяких випадках.
5.   Принцип вільного вибору лікаря: у Німеччині пацієнти мають право вільно обирати свого лікаря та спеціаліста. Пацієнтам не потрібне направлення від лікаря загальної практики, тому вони можуть негайно звернутися до спеціаліста, якщо вважають за потрібне.
6.   Розподіл витрат між пацієнтом і страховою компанією: система медичного страхування базується на розподілі витрат між пацієнтом і страховою компанією. Громадяни сплачують внески, а страховики покривають частину вартості медичної допомоги. Це дає можливість надати допомогу всім, незалежно від стану здоров’я та рівня доходу.