774 455 030
Podczas rozpoczynania pracy w Niemczech należy pamiętać o załatwieniu wielu formalności, a najważniejszą z nich jest ustawowe ubezpieczenie zdrowotne, zwane również Krankenversicherung. Czy to ubezpieczenie zdrowotne jest obowiązkowe za naszą zachodnią granicą? Jakie są jego rodzaje? Ile kosztuje oraz jak możemy je uzyskać? Wyjaśniamy to poniżej.
Czy pracując w Niemczech muszę posiadać ubezpieczenie zdrowotne?
Ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech (Krankenversicherung) jest nieodłącznym fundamentem, zapewniającym dostęp do opieki medycznej zarówno w sytuacjach nagłych, jak i na co dzień.
Posiadanie ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczech jest obowiązkowe, czyli jest to rodzaj ubezpieczenia ustawowego, w państwowej kasie chorych. Niemniej jednak, w przypadku osób pracujących na podstawie umowy czasowej i mających miejsce tymczasowego pobytu, które nie są stałymi mieszkańcami kraju, wystarczy polskie ubezpieczenie lub posiadanie europejskiej karty ubezpieczenia zdrowotnego EKUZ.
Ubezpieczenie jest niezbędne dla osób zatrudnionych na umowie o pracę lub osób które prowadzą własną działalność gospodarczą. W przypadku umowy o pracę, pracodawca jest zobowiązany do opłacania składek w niemieckiej kasie chorych za pracownika już od pierwszego dnia zatrudnienia. Pracodawca w takiej sytuacji ma obowiązek pobierać składkę z wynagrodzenia pracownika i przekazywać ja do odpowiedniej kasy chorych.
Dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, należy samemu wykupić niemieckie ubezpieczenie Krankenversicherung i systematycznie opłacać składki do niemieckiej kasy chorych.
Państwowe ubezpieczenie zdrowotne(GKV) czy prywatne?
Państwowe ubezpieczenie zdrowotne (GKV) w Niemczech jest obowiązkowe dla każdej osoby o rocznych dochodach poniżej limitu 66 600 euro brutto (w roku 2023) – Versicherungspflichtgrenze in der GKV.
Osoby zarabiające powyżej tej kwoty mogą samodzielnie podjąć decyzję, gdzie chcą wykupić ubezpieczenie zdrowotne, konieczna jest świadomość wysokości własnych dochodów.W zależności od podjętej decyzji pracownik może zawrzeć umowę w prywatnej kasie chorych wybierając tym samym ubezpieczenie prywatne.
Niemniej jednak obowiązek ubezpieczenia istnieje dla obu grup.
Ubezpieczenia zdrowotne na terenie Niemiec – rodzaje
Niemiecka służba zdrowia, podobnie jak w Polsce, posiada dwa rodzaje ubezpieczeń zdrowotnych: prywatne ubezpieczenie zdrowotne (PKV) oferowane przez prywatne ubezpieczalnie i państwowe (GKV).
Jednak w przeciwieństwie do Polski, gdzie występuje jednolity Narodowy Fundusz Zdrowia (NFZ), w Niemczech istnieje ponad 100 państwowych kas chorych, takich jak AOK, BKK, DAK czy IKK.
Twój kod rabatowy:TTBLOG20
Jak skorzystać?
formularz do rozliczenia
Najpopularniejsze ubezpieczenie zdrowotne dla obcokrajowców
Ciekawostką jest to, że najpopularniejszą opcją wśród obcokrajowców jest kasa chorych AOK, który świadczy usługi w aż 16 językach.
W przypadku państwowego ubezpieczenia większość świadczeń jest jednakowa. Natomiast prywatne ubezpieczenie oferuje różnorodne zakresy opieki, nie tylko te ograniczające się do niezbędnych świadczeń zdrowotnych.
Ile kosztuje Niemieckie ubezpieczenie zdrowotne?
W przypadku ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego (Gesetzliche Krankenversicherung) w Niemczech, które dla części z pracowników jest obowiązkowe za jego świadczenie odpowiadają państwowe kasy chorych.
Charakteryzuje je stała wysokość składki dla wszystkich ubezpieczonych i ujednolicony zakres świadczeń, a także dodatkowe opłaty za korzystanie z prywatnych gabinetów czy klinik.
Za pobyt w szpitalu do 28 dni należy uiścić opłatę w wysokości 10 euro dziennie. W niektórych przypadkach, tj. w przypadku osób z chorobami przewlekłymi, w których leczenie pochłania więcej niż 2% rocznego dochodu, mogą być zwolnione z opłat. Istnieje również możliwość objęcia bezpłatnym ubezpieczeniem osób bezrobotnych z rodziny, które aktualnie nie pracują.
Koszt składki na ubezpieczenie zdrowotne GKV zależy od dochodów. Obliczając go uwzględnia się łączny dochód brutto. Ujednolicona stawka składki wynosi 14,6% (stan na 2022 r.) i jest dzielona po równo między pracownika, a pracodawcę (po 7,3% dla każdej strony). Dodatkowo, każdy pracownik musi opłacać dodatkową składkę pobieraną przez kasę chorych, która zazwyczaj waha się w granicach 1%.
Ubezpieczenie zdrowotne członków rodziny
Jeśli chodzi o ubezpieczenie zdrowotne żony “przy mężu”, to niepracujący małżonek oraz dzieci mogą być objęci państwowym ubezpieczeniem zdrowotnym, co zapewnia im bezpłatne ubezpieczenie rodzinne, czyli także dostęp do podstawowych świadczeń. Wystarczy złożyć wniosek w ramach rodzinnego ubezpieczenia zdrowotnego.
W przypadku związku partnerskiego, taka możliwość nie istnieje. Niepracujący partner musi złożyć wniosek do wybranej Krankenkasse i opłacać składki samodzielnie.
Kwota składki zależy od tego jakie podatnik uzyskuje dochody minimalna składka wynosi 1 096,67 euro (w 2022roku), a ubezpieczona osoba płaci wtedy poniżej 200 euro miesięcznie.
Jak uzyskać ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech
W celu skorzystania z ubezpieczenia w Niemczech, osoby zatrudnione mogą zgłosić się do wybranej Krankenkasse i rozpocząć opłacanie składek.
W przypadku zatrudnienia na pełen etat, pracodawca zajmuje się częścią formalności. Jeśli potrzebujesz pomocy przy doborze ubezpieczenia warto jednak skonsultować się z kasą chorych.
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne (Private Krankenversicherung) to druga opcja, gdzie składki są ustalane indywidualnie w zależności od wieku, płci, zakresu ubezpieczenia, przebytych chorób znaczenie ma także stan zdrowia. Oferuje ono indywidualnie dopasowany zakres ubezpieczenia, a rachunki z wizyt u lekarzy, za koszty leczenia przekazuje się firmie ubezpieczeniowej, która dokonuje refundacji kosztów leczenia. W systemie prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego, każdy członek rodziny musi opłacać swoją składkę.
Osoby z wysokimi przychodami oraz prowadzący działalność gospodarczą w Niemczech mogą wybrać pomiędzy ubezpieczeniem zdrowotnym.
O ubezpieczeniu zdrowotnym w Niemczech w pigułce
- Niemiecki system opieki zdrowotnej można podzielić na: publiczny (gesetzliche Krankenversicherung, GKV) i prywatny (private Krankenversicherung, PKV). Większość obywateli ma publiczne ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech, podczas gdy prywatne jest dostępne dla osób z wyższymi dochodami lub niektórych zawodów.
- Pokrycie kosztów opieki medycznej w Niemczech: Ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech zapewnia dostęp do szerokiego zakresu usług medycznych, takich jak wizyty u lekarzy, hospitalizacja, zabiegi chirurgiczne, leki i środki pomocnicze, rehabilitacja, dentysta, itp. Większość kosztów medycznych jest pokrywana przez system ubezpieczenia, ale pacjenci często płacą także składki własne, tzw. “własny udział” (Eigenanteil) w niektórych przypadkach.
- Zasada swobodnego wyboru lekarza: W Niemczech pacjenci mają prawo do swobodnego wyboru lekarza i specjalisty. Pacjenci nie potrzebują skierowania od lekarza pierwszego kontaktu, mogą więc od razu udać się do specjalisty, jeśli uznają to za konieczne.
- Podział kosztów między pacjentem a ubezpieczycielem: System ubezpieczenia zdrowotnego opiera się na podziale kosztów między pacjentem a ubezpieczycielem. Obywatele płacą składki, a ubezpieczyciele pokrywają część kosztów opieki medycznej. To umożliwia zapewnienie opieki dla wszystkich, niezależnie od stanu zdrowia czy poziomu dochodów.
Zaufaj TimeTax
Rozliczenie podatku z Niemiec nie zawsze trzeba, ale często warto wykonać. Nie zwlekaj i sprawdź jakiej decyzji z niemieckiego urzędu skarbowego możesz się spodziewać. Nurtuje Cię pytanie czy dostanę zwrot podatku z Niemiec? Udostępniliśmy bezpłatny kalkulator zwrotu podatku z Niemiec
Skorzystaj z niego i… podejmij najlepszą dla siebie decyzję. Rozlicz się! Bez obaw – formalności zrealizujemy za Ciebie. Po Twojej stronie zostanie jedynie czekanie na list z urzędu.
Po Twojej stronie zostanie jedynie czekanie na list z urzędu, jednak zanim do rozliczenia podatku z Niemiec pamiętaj o polskim PIT 36 ZG
Masz pytania? Dręczą Cię wątpliwości? Skonsultuj się z naszymi specjalistami telefonicznie 774 455 030 lub mailowo pod adresem
Przez lata pracy w naszej firmie zbudowała rozległą praktyczną wiedzę o niemieckim systemie podatkowym. Sukcesywnie dzieli się nią właśnie tutaj, sprawdźcie wszystkie wpisy przygotowane przez Żanetę
Witam dzisiaj jest równy miesiąc jak pracuje w Niemczech na umowie o pracę wczoraj dzwoniłem do swojego ubezpieczyciela ale oczywiście nie mogłem się dodzwonić AOK… Wypełniłem kwestionariusz I zadałem im pytanie czy jestem zgłoszony do nich… Okazało się że moja firma tego nie zrobiła…. Czy oni mają obowiązek od pierwszego dnia to zgłosić do ubezpieczalni a do 6 tygodni zapłacić bo ja już sam nie wiem jak to w końcu jest? Pozdrawiam
Z naszych informacji wynika, że tak, pracodawca ma obowiązek zgłoszenia pracownika do ubezpieczenia zgodnie z paragrafem 28a Sozialgesetzbuch (SGB) IV najpóźńiej do 6 tygodni od zatrudnienia. Jednak kwestie związane z ubezpieczeniem, nie są naszą specjalizacją, dlatego radzimy kontakt ze specjalistami w tym zakresie.